Страховая занизила выплату: что делать?
Сначала попросите страховую компанию прислать расчёт в письменном виде и сравните его с независимой оценкой по каждой позиции. Если разница есть, подайте в страховую отчёт с фото и дефектовочной ведомостью и обоснуйте каждую позицию.
Что говорит закон
- Закон КР от 24.07.2015 № 192 «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств»Страховая выплачивает или направляет мотивированный отказ в течение 30 дней со дня получения заявления и документов (ст. 24, ч. 1). Независимый эксперт проводит оценку в течение 15 календарных дней (ст. 9, ч. 3).
- Правила обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств (постановление Правительства КР от 19.05.2020 № 257, в редакции от 08.10.2024)30 календарных дней на решение (п. 72). Письменный отказ с указанием причин (п. 73). Пеня 0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки, по письменному заявлению (п. 75). Лимит по имуществу одного потерпевшего — 150 тысяч сом, но не более 450 тысяч сом на всех потерпевших. Разницу сверх лимита возмещает владелец ТС, признанный виновным (закон, ст. 26, ч. 1). До иска в суд — заявление страховому арбитру (п. 81–87). Бесспорную часть страховая выплачивает в любом случае (п. 78).
- Гражданский кодекс КР, часть II от 05.01.1998 № 1, статья 993Вред возмещается лицом, которое его причинило, в полном объёме (ч. 1).
Что делать по шагам
Попросите расчёт в письменном виде
Запросите у страховой компании расчёт выплаты письменно: сумму по каждой позиции, какие работы и детали признаны, а какие отклонены и почему. Устные объяснения по телефону запишите с датой. Копию акта о страховом случае, то есть расчёта выплаты, страховая передаёт по вашему письменному требованию.
Закажите независимую оценку
Оценщик осмотрит автомобиль лично, сфотографирует повреждения и составит дефектовочную ведомость. Независимый эксперт проводит оценку в течение 15 календарных дней. Если автомобиль не на ходу, стоит на штрафстоянке или в сервисе, оценщик приедет к нему по Бишкеку и пригороду. Надбавка за выезд: по городу — +1 000 сом, в отдалённые районы — +1 500 сом, за город — от +2 000 сом. Если выплата сделана на основе этой оценки, её стоимость входит в убытки, которые возмещает страховая, в пределах лимита.
Сравните расчёты по позициям
Сопоставьте расчёт страховой с нашим отчётом: какие детали не учтены, какие работы исключены и по каким ценам всё посчитано. Разницу по каждой позиции запишите отдельно: так видно, что именно нужно оспаривать.
Подайте отчёт в страховую с обоснованием
Заявление о выплате и отчёт направьте страховой компании виновника ДТП, которая застраховала его ответственность. Каждая позиция обоснована: что повреждено, что подлежит замене и во сколько это обходится по рыночным ценам на запчасти, работы и материалы.
Страховая решает в течение 30 календарных дней
Страховая рассматривает заявление и документы в течение 30 календарных дней со дня их получения. За это время она выплачивает сумму или присылает письменное извещение об отказе с указанием причин.
Отказ должен быть письменным и с причинами
Если страховая отказывает, она присылает извещение в письменном виде и указывает причины. Разберите каждую причину и сверьте её с отчётом. Бесспорную часть страховая выплачивает в любом случае.
За просрочку выплаты — пеня 0,1% в день
За каждый день просрочки страховая платит пеню 0,1% от просроченной суммы. Пеню выплачивают по вашему письменному заявлению, в котором указаны форма расчёта и банковские реквизиты.
Страховой арбитр — до суда
Если спор не решён, до иска в суд направьте письменное заявление страховому арбитру. Страховая даёт ему пояснения, арбитр выносит решение. Если вы с ним согласны, решение обязательно для страховой.
Суд — если не согласны с арбитром
Если вы не согласны с решением арбитра, вправе обратиться в суд. Сохраняйте отчёт и всю переписку со страховой: они понадобятся на каждом этапе спора.
Что подготовить
Страховой полис или его дубликат.
Паспорт заявителя или доверенность, если заявление подаёт представитель.
Заверенные копии схемы ДТП, справки о ДТП и протокола освидетельствования на опьянение.
Копии водительского удостоверения и документа на право управления того, кто был за рулём.
Счета, чеки и накладные на ремонт, документы по оценке.
Фото и видео повреждений, сделанные до ремонта.
Переписку со страховой: письма, сообщения и заявления.
Автомобиль в исходном состоянии: до оценки ремонт не начинайте.
Как мы помогаем
Мы проводим независимую оценку ущерба и готовим документы для страховой выплаты: отчёт, расчёт, фотофиксацию, дефектовочную ведомость и обоснование каждой позиции. Подготовка документов входит в стоимость оценки ущерба.
Отчёт выдаём только в бумажном виде, в двух экземплярах, с подписью и печатью оценщика. Если спор касается рыночной стоимости автомобиля, для этого есть отдельная услуга: оценка рыночной стоимости.
Если страховая компания не примет отчёт, мы переделаем его или поможем оспорить решение. Это обещание компании Баа Эксперт, а не требование закона.
Договор подписывается после осмотра. Оплатить можно любым удобным способом, до или после работы. Стоимость согласуем после того, как вы пришлёте фото и видео повреждений в WhatsApp.
Частые вопросы о выплате
Страховая насчитала меньше, чем стоит ремонт. С чего начать?
С письменного расчёта. Попросите его по каждой позиции и сравните с независимой оценкой. Так видно, какие детали и работы не учтены или посчитаны по другим ценам. Учтите лимит: по имуществу одного потерпевшего страховая платит не больше 150 тысяч сом. Если ремонт дороже, разницу возмещает виновник ДТП.
Можно ли начать ремонт до оценки?
Лучше не начинать. Повреждения нужно зафиксировать в исходном состоянии: после ремонта подтвердить объём ущерба уже нельзя. Закон прямо не требует согласовать ремонт со страховой, но страховая вправе отказать в выплате полностью или частично, если ремонт до осмотра не позволяет достоверно установить размер убытков. Если автомобиль уже отремонтирован, скажите нам об этом сразу.
Чем отчёт поможет в споре со страховой?
Каждое повреждение снято на фото и записано в дефектовочную ведомость. По каждой позиции указано, что повреждено, что подлежит замене и сколько это стоит по рыночным ценам.
Что будет, если страховая не примет отчёт?
Страховая обязана в течение 30 календарных дней выплатить или прислать письменный отказ с причинами. Если не согласны с отказом или суммой, подайте заявление страховому арбитру, а если не согласны и с его решением, обратитесь в суд. Мы переделаем отчёт или поможем оспорить решение. Это обещание компании Баа Эксперт, а не требование закона.
Сколько стоит оценка и когда будет готов отчёт?
Стоимость зависит от числа повреждённых деталей: от 4 500 сом за 1–2 детали и до 7 000 сом за 11 и более. Отчёт готов за 3–5 дней от осмотра, при крупных повреждениях — до 7 дней.
Закажите независимую оценку для страховой
Напишите нам в WhatsApp и пришлите фото и видео повреждений. Стоимость согласуем по ним, а список документов уточним при обращении.